Dans un contexte où les épargnants recherchent des solutions d'investissement flexibles et performantes, l'assurance-vie en ligne s'impose comme un choix privilégié. En 2026, plusieurs acteurs se distinguent par leur approche innovante et leur gestion personnalisée. Nalo, Patrimea, Linxea Spirit, Lucya Cardif et Altaprofits Vie proposent chacun des contrats adaptés aux objectifs de moyen et long terme, que ce soit pour préparer sa retraite, constituer un capital ou financer un projet immobilier. Comprendre les spécificités de chaque offre permet de faire un choix éclairé en fonction de ses besoins et de son profil d'investisseur.
| Critère | Nalo | Patrimea | Linxea Spirit | Lucya Cardif | Altaprofits Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de gestion | Robo-advisor avec gestion pilotée entièrement personnalisée | Approche hybride : courtier en ligne + conseil patrimonial personnalisé | Gestion libre ou gestion pilotée au choix | Gestion pilotée sophistiquée avec algorithmes | Gestion pilotée combinant expertise humaine et outils technologiques |
| Supports d'investissement | Large gamme d'ETF, fonds euros, marchés actions, obligataires et immobiliers | ETF, SCPI, produits structurés, fonds euros | Vaste univers : ETF, SCPI, fonds actions et obligataires, produits structurés | ETF, fonds actions et obligataires, SCPI, fonds euros | ETF, fonds actions et obligataires, SCPI, produits structurés, fonds euros |
| Frais de gestion | Parmi les plus compétitifs du marché | Transparents et compétitifs | Parmi les plus bas du marché, sans frais d'entrée | Compétitifs, sans frais d'entrée | Parmi les plus compétitifs du marché, sans frais d'entrée |
| Particularités | Gestion multi-projets dans un seul contrat, sécurisation progressive | Choix entre gestion libre et déléguée, dispositifs de sécurisation progressive | Compatible avec le Plan Épargne Retraite, suivi transparent en temps réel | Sécurisation progressive automatique, interface digitale intuitive | Sécurisation progressive automatique, outils pédagogiques |
| Avantages fiscaux | Abattement fiscal après 8 ans, transmission de patrimoine optimisée | Abattement fiscal après 8 ans, transmission de patrimoine optimisée | Abattement fiscal après 8 ans, transmission de patrimoine optimisée | Abattement fiscal après 8 ans, transmission de patrimoine optimisée | Abattement fiscal après 8 ans, transmission de patrimoine optimisée |
| Public cible | Épargnants novices et expérimentés cherchant une gestion automatisée multi-projets | Épargnants souhaitant un accompagnement de conseillers en gestion de patrimoine | Investisseurs expérimentés et novices cherchant de la flexibilité | Épargnants recherchant la solidité d'un assureur reconnu (BNP Paribas Cardif) | Épargnants en quête de performance et de diversification avec accompagnement pédagogique |
Nalo
Nalo se positionne comme un robo-advisor de référence dans l'univers de l'assurance-vie en ligne. L'offre repose sur une gestion pilotée entièrement personnalisée, qui s'adapte aux objectifs et à l'horizon de placement de chaque client. Que l'épargnant vise la constitution d'une retraite complémentaire, l'acquisition d'un bien immobilier ou la transmission de patrimoine, Nalo propose une allocation personnalisée qui évolue dans le temps pour maximiser les chances d'atteindre ces objectifs.
L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à gérer plusieurs projets au sein d'un seul contrat. Cette fonctionnalité multi-projets permet de segmenter son épargne en fonction de différents horizons et de différentes stratégies, sans avoir besoin de multiplier les contrats d'assurance-vie. Chaque projet bénéficie d'une allocation distincte et d'une sécurisation progressive qui réduit les risques à l'approche de l'échéance fixée.
La diversification des investissements constitue un pilier central de la stratégie de Nalo. Le contrat donne accès à une large gamme d'unités de compte, notamment des ETF qui permettent d'investir à moindre coût sur les marchés actions, obligataires et immobiliers. Les frais de gestion sont parmi les plus compétitifs du marché, ce qui favorise la capitalisation à long terme. En complément, Nalo intègre des fonds euros pour sécuriser une partie du capital, offrant ainsi un équilibre entre performance et garantie.
La plateforme s'appuie également sur des principes de finance comportementale pour aider les investisseurs à éviter les erreurs courantes et à maintenir le cap sur leurs objectifs. Cette approche pédagogique, combinée à une interface intuitive, rend l'investissement accessible même aux épargnants novices. Le versement initial requis est raisonnable, ce qui facilite l'entrée dans le dispositif.
Sur le plan fiscal, Nalo permet de profiter de l'abattement fiscal après huit ans de détention, rendant l'assurance-vie particulièrement attractive pour la transmission de patrimoine. La clause bénéficiaire peut être modulée en fonction des souhaits de l'épargnant, garantissant ainsi une transmission optimisée. Enfin, Nalo propose une gestion déléguée qui libère l'investisseur de la charge de suivre quotidiennement les marchés, tout en assurant un suivi régulier et des ajustements en fonction de l'évolution des conditions économiques.
Patrimea
Patrimea se distingue par une approche hybride combinant courtier en ligne et conseil patrimonial personnalisé. Cette solution s'adresse aux épargnants qui recherchent une gestion pilotée mais souhaitent également bénéficier de l'accompagnement de conseillers en gestion de patrimoine. Le contrat repose sur une allocation personnalisée qui tient compte du profil de risque, de l'horizon de placement et des objectifs financiers de chaque souscripteur.
L'offre de Patrimea inclut un large éventail d'unités de compte, allant des ETF aux SCPI, en passant par des produits structurés qui permettent de diversifier les sources de rendement. Cette diversification vise à optimiser la performance tout en maîtrisant les risques. Les frais de gestion sont transparents et compétitifs, ce qui renforce l'attractivité du contrat pour les investisseurs soucieux de préserver leur capital.
Patrimea mise également sur la personnalisation de la gestion. Les épargnants ont la possibilité de choisir entre une gestion libre, où ils conservent la main sur les arbitrages, et une gestion déléguée, où les experts de Patrimea prennent les décisions d'investissement. Cette flexibilité permet de s'adapter aux préférences de chaque client et d'ajuster la stratégie en fonction de l'évolution de ses besoins.
Le contrat Patrimea intègre également des dispositifs de sécurisation progressive, notamment pour les projets à échéance rapprochée. Cette approche garantit une protection du capital accumulé en réduisant progressivement l'exposition aux actifs risqués. Les fonds euros proposés offrent une garantie en capital, ce qui rassure les investisseurs les plus prudents.
Sur le volet fiscal, Patrimea permet de bénéficier des avantages propres à l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans et les possibilités de transmission de patrimoine optimisées. La clause bénéficiaire peut être ajustée pour répondre aux objectifs de transmission de chacun. De plus, Patrimea propose une gamme de supports d'investissement responsable, pour ceux qui souhaitent concilier performance financière et impact environnemental ou social.
Linxea spirit
Linxea Spirit est un contrat d'assurance-vie distribué par Generali et commercialisé via la plateforme Linxea, reconnue pour son expertise en matière de courtage en ligne. Ce contrat se caractérise par une grande diversité de supports d'investissement et des frais de gestion particulièrement attractifs, ce qui en fait un choix privilégié pour les épargnants en quête de rendement.
L'architecture de Linxea Spirit permet d'accéder à un vaste univers d'unités de compte, incluant des ETF, des SCPI, des fonds actions et obligataires, ainsi que des produits structurés. Cette diversification permet de construire une allocation sur mesure, adaptée au profil de risque et aux objectifs de chaque investisseur. Les fonds euros proposés offrent une garantie en capital et un rendement compétitif, ce qui sécurise une partie de l'épargne.
Linxea Spirit se distingue également par la souplesse de sa gestion. Les souscripteurs peuvent opter pour une gestion libre, où ils effectuent eux-mêmes les arbitrages, ou pour une gestion pilotée, où des experts gèrent l'allocation en fonction du profil et des objectifs définis. Cette flexibilité permet de répondre aux attentes des investisseurs expérimentés comme des novices.
Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché, ce qui maximise la capitalisation à long terme. Linxea Spirit ne prélève pas de frais d'entrée, ce qui favorise l'investissement dès les premiers versements. Le versement initial est accessible, facilitant l'ouverture du contrat pour un large public.
Sur le plan fiscal, Linxea Spirit permet de profiter de l'abattement fiscal après huit ans de détention et offre des possibilités de transmission de patrimoine optimisées grâce à la clause bénéficiaire. Le contrat intègre également des supports d'investissement responsable, pour les épargnants sensibles aux enjeux environnementaux et sociaux.
Linxea Spirit est également compatible avec le Plan Épargne Retraite, offrant ainsi une solution globale pour préparer sa retraite tout en bénéficiant des avantages fiscaux spécifiques à ce dispositif. La plateforme Linxea propose un suivi transparent et régulier de la performance du contrat, permettant aux investisseurs de suivre l'évolution de leur épargne en temps réel.
Lucya cardif
Lucya Cardif est un contrat d'assurance-vie proposé par BNP Paribas Cardif, qui allie la solidité d'un assureur de renom à une offre moderne et digitale. Ce contrat se distingue par une gestion pilotée sophistiquée, qui repose sur des algorithmes et des expertises internes pour optimiser l'allocation en fonction des objectifs de chaque souscripteur.
L'offre Lucya Cardif s'articule autour d'une allocation personnalisée qui tient compte du profil de risque, de l'horizon de placement et des objectifs financiers. Les épargnants bénéficient d'une diversification étendue grâce à un large choix d'unités de compte, incluant des ETF, des fonds actions et obligataires, ainsi que des SCPI. Cette diversification permet de répartir les risques et de maximiser les opportunités de rendement.
Les frais de gestion chez Lucya Cardif sont compétitifs, ce qui favorise la capitalisation à long terme. Le contrat ne prélève pas de frais d'entrée, ce qui permet d'investir dès le départ l'intégralité des versements. Le versement initial est accessible, facilitant l'ouverture du contrat pour un large éventail d'épargnants.
Lucya Cardif propose également une sécurisation progressive de l'épargne, en ajustant automatiquement l'allocation en fonction de l'approche de l'échéance fixée. Cette approche permet de protéger le capital accumulé tout en maintenant un potentiel de rendement attractif. Les fonds euros intégrés au contrat offrent une garantie en capital, ce qui rassure les investisseurs les plus prudents.
Sur le plan fiscal, Lucya Cardif permet de bénéficier des avantages propres à l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans et les facilités de transmission de patrimoine. La clause bénéficiaire peut être ajustée pour répondre aux souhaits de chaque épargnant, garantissant ainsi une transmission optimisée.
Le contrat intègre également des supports d'investissement responsable, pour ceux qui souhaitent concilier performance financière et engagement environnemental ou social. Lucya Cardif offre une interface digitale intuitive, permettant de suivre en temps réel l'évolution de son épargne et de réaliser des opérations en toute simplicité.
Altaprofits vie
Altaprofits Vie est une assurance-vie en ligne qui se positionne comme une solution complète pour les épargnants en quête de performance et de diversification. Le contrat s'appuie sur une gestion pilotée qui combine expertise humaine et outils technologiques pour optimiser l'allocation en fonction des objectifs et du profil de chaque souscripteur.
L'offre d'Altaprofits Vie se distingue par un large éventail d'unités de compte, incluant des ETF, des fonds actions et obligataires, des SCPI et des produits structurés. Cette diversification permet de construire une allocation sur mesure, adaptée aux différents horizons de placement et aux différentes stratégies d'investissement. Les fonds euros proposés offrent une garantie en capital et un rendement compétitif, ce qui sécurise une partie de l'épargne.
Les frais de gestion chez Altaprofits Vie sont parmi les plus compétitifs du marché, ce qui favorise la capitalisation à long terme. Le contrat ne prélève pas de frais d'entrée, permettant d'investir dès le départ l'intégralité des versements. Le versement initial est accessible, facilitant l'ouverture du contrat pour un large public.
Altaprofits Vie propose également une sécurisation progressive de l'épargne, en ajustant automatiquement l'allocation en fonction de l'approche de l'échéance fixée. Cette approche permet de protéger le capital accumulé tout en maintenant un potentiel de rendement attractif. Les épargnants ont la possibilité de choisir entre une gestion libre et une gestion déléguée, en fonction de leurs préférences et de leur niveau d'expertise.
Sur le plan fiscal, Altaprofits Vie permet de bénéficier des avantages propres à l'assurance-vie, notamment l'abattement fiscal après huit ans et les facilités de transmission de patrimoine. La clause bénéficiaire peut être modulée pour répondre aux souhaits de chaque épargnant, garantissant ainsi une transmission optimisée.
Le contrat intègre également des supports d'investissement responsable, pour ceux qui souhaitent concilier performance financière et engagement environnemental ou social. Altaprofits Vie offre une interface digitale moderne et intuitive, permettant de suivre en temps réel l'évolution de son épargne et de réaliser des opérations en toute simplicité. La plateforme propose également des outils pédagogiques pour accompagner les épargnants dans leurs décisions d'investissement.
